Банки против МФО кто победит

Микрофинансовые организации, кредитующие население под высокие процентные ставки, и коммерческие банки, действующие по строгим критериям при отборе клиентов, сосуществуют в едином рыночном пространстве. Учитывая сложившееся конкурентное противостояние, можно предположить, что каждый из участников сформировал свой круг потребителей услуг и нацелен на дальнейшее усиление позиций.

В чем преимущества МФО

Привлекательность МФО связана с пониженной требовательностью к характеристикам потенциального заемщика. Займы доступны гражданам, которые получили отказ в банках по причине:

  • отсутствия стабильного официального дохода;
  • низкого уровня заработка;
  • отрицательной кредитной истории.

Решение по заявке можно получить в течение нескольких минут, предоставив только один документ (паспорт), подтверждающий личность и гражданство заявителя, а также место его регистрации.

Скорость и легкость оформления займа содержат повышенные риски невозврата для кредитора, который компенсирует их за счет высоких процентных ставок.

Поэтому у МФО сформировался определенный сегмент потребителей, ограничивающихся займами в небольших суммах на неотложные нужды и короткие сроки в отличие от банковских клиентов, имеющих больший выбор размеров и сроков ссуды. Крупные суммы при процентных ставках МФО погасить было бы практически невозможно плательщикам с низким и нестабильным доходом.

Учитывая требования ЦБ РФ и для понижения рисков, в МФО в последнее время работают над повышением качества процедуры скорринга при анализе потенциального клиента, следствием чего становится постепенное улучшение качества заемщиков.

Последние требования ЦБ РФ в отношении вступления МФО в СРО и переходе на Единый план счетов направлены на повышение качества работы микрофинансовых организаций и очищение кредитного рынка от недобросовестных участников.

Состояние банковской системы

Ужесточение контроля финансового состояния банковской системы страны и введение дополнительных требований со стороны ЦБ РФ, проявившиеся в первое время сдерживанием кредитования, в итоге приводят к положительным результатам.

Банки, ужесточив требования к заемщикам, стали применять более ответственный подход при анализе клиента (включая метод скорринга), гибко изменять условия кредитования.

Поиск выгодных условий для достижения прибыльности сопровождается все же некоторым смягчением критериев отбора для постоянных надежных заемщиков, тенденцией к уменьшению доли высокопроцентного кредитования.

Несмотря на повышенные требования при рассмотрении кредитных заявок переток клиентов из банков в МФО не прослеживается, поскольку в банках присутствует возможность получения не только широкой линейки кредитных предложений, но и иных финансовых продуктов.

МФО не могут полностью потеснить банки, кредитование в них является альтернативным способом при отсутствии возможности получения займа в банке (по разным причинам).

Конкуренты ли банки и МФО

Банки и МФО являются не конкурентами, а взаимодополняющими друг друга партнерами. Сферы пересечения между ними присутствуют, но системная конкуренция отсутствует. МФО решают вопрос финансовой доступности и выдают ссуды тем, кому банки в кредите отказали, и преимущественно там, где отсутствуют отделения банков (небольшие города или районные центры) из-за невысокой доходности и нерентабельности содержания рабочих офисов.

Некоторые клиенты, изначально не соответствующие банковским требованиям, за время обслуживания в МФО выправляют качество собственной кредитной истории и получают возможность обратиться в банк за займом в большем размере и на более длительный период.

Микрофинансирование, обслуживая определенный сегмент целевой аудитории, не противодействует более крупным банковским структурам, а дополняет финансовый рынок собственным видом услуг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

"Данилин и партнёры"

Новости из сферы финансов. Любые виды кредитования по самым лучшим условиям на рынке. Сервис, который Вы похвалите и порекомендуете друзьям!
У Вас есть ожидания? Мы их превзойдём!