Формы краткосрочного кредитования

Содержание статьи:

  1. Варианты краткосрочных кредитов
  2. Краткосрочные займы для населения
  3. Краткосрочные займы для юрлиц
  4. Преимущества и недостатки краткосрочных займов

На долю форм краткосрочного кредитования приходится подавляющая часть всех кредитных операций в РФ. Указанный вид заимствований удобен для населения (при приобретении необходимых товаров или услуг), а также для предпринимателей и компаний, позволяя последним продолжать производственную деятельность при временной нехватке свободных денежных ресурсов.

Банковская система использует несколько вариантов краткосрочных сделок, разрешенных нормативными документами ЦБ РФ, в числе которых:

  • целевое кредитование (единовременные срочные ссуды);
  • выдача займов посредством оформления кредитной линии;
  • овердрафт или кредитование текущего (расчетного) счета компании-клиента при недостаточности на нем денежных ресурсов (при оформлении к договору на расчетно-кассовое обслуживание дополнительного соглашения).

Средства выдаются на срок 1 год, реже до 2 лет. По назначению выделяются кредиты на временные потребности (нужды), на цели производства, на проведение торговых операций.

Важно! Заемщиками могут стать и организации, не имеющие действующих счетов (расчетных) у кредитора, но в некоторых ситуациях банк требует открытия у себя расчетного счета.

Краткосрочные займы для населения

Для физических лиц получение денег на короткие сроки предусмотрено в виде:

  • Потребительских займов. Разовый срочный кредит за счет минимума требуемых документов отличается простотой оформления и высокой скоростью принятия решения кредиторами. Клиент использует полученные наличные средства на любые цели, подтверждение их целевого использования банками не предусмотрено. Погашение долга предусмотрено частями (ежемесячно по графику), но некоторыми банками допускается досрочная или единовременная выплата задолженности без применения штрафных санкций.
  • Кредитных карт. Безналичная ссуда с минимумом документов от клиента оформляется легко и быстро, часто имеет льготный период для погашения долга, но ограничена небольшими доступными суммами.
  • Микрозаймов, предлагаемых небанковскими кредитными организациями. Доступность небольших сумм благодаря заниженным требованиям (по количеству документов, качеству кредитной истории клиента) компенсируются очень высокими процентными ставками и короткими сроками (от 7 дней до нескольких месяцев).

Варианты краткосрочных займов для компаний

Организациям и предпринимателям доступны кредиты краткосрочного характера в виде:

  • Овердрафтов, позволяющих проводить финансовые операции по счету (расчетному) организации в размере, превышающем фактический остаток на счете. В результате образуется отрицательный баланс, то есть задолженность клиента перед банком, которая погашается из средств, поступающих в дальнейшем на расчетный счет. Указанная форма кредитования повышает эффективность деятельности предприятия, но доступна финансово устойчивым компаниям при кратковременной нехватке средств на их счетах.
  • Целевых займов, выдаваемых на пополнение оборотных средств, приобретение инструментов и оборудования, оплату заработной платы сотрудникам.
  • Кредитных линий, предоставляющих клиентам возможность получения заемных средств по мере необходимости в пределах суммы и срока, оговариваемых в соглашении с кредитором.

Кредитные линии разделяются не невозобновляемые и возобновляемые (револьверные). В первом случае установленная соглашением сумма выдается единовременно или частями в пределах срока договора, во втором – клиент получает средства по мере необходимости с возможностью их полного или частичного погашения в рамках установленного периода, а также повторного заимствования в пределах согласованного лимита.

Важно! Удобство предложения связано с возможностью получения ссуды по мере возникновения потребности в привлеченных средствах и с оплатой процентов только за время пользования суммой.

Преимущества и недостатки займов на короткие сроки

Частных лиц использование разновидностей краткосрочного кредитования привлекает возможностью получения ссуды при предъявлении небольшого пакета документов и при коротком времени ожидания между подачей заявки и получением займа. Часто отсутствуют жесткие ограничения в отношении обеспеченности займа, платежеспособности и кредитоспособности претендента на ссуду.

Но перечисленные плюсы сопровождаются непродолжительным периодом кредитования и небольшой доступной суммой ссуды, а также высокими процентными ставками.

Юридические лица благодаря краткосрочному кредитованию коммерческими банками получают возможность увеличить размер оборотного капитала для решения неотложных задач (покрытия текущего дефицита, оплаты налогов) и рационально использовать привлеченные ресурсы по срокам и суммам.

Но условия краткосрочного кредитования не рассчитаны на начинающих предпринимателей, а величина устанавливаемого лимита по ссуде не всегда достаточна для решения производственных проблем предприятия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

"Данилин и партнёры"

Новости из сферы финансов. Любые виды кредитования по самым лучшим условиям на рынке. Сервис, который Вы похвалите и порекомендуете друзьям!
У Вас есть ожидания? Мы их превзойдём!