Обеспечение по кредиту при финансировании юридических лиц

Обеспеченность займа является одним из принципов кредитования. За счет предоставляемого в залог имущества заемщик гарантирует исполнение своих обязательств по полученной ссуде, а банк понижает собственные риски невозврата выданных ресурсов.

Допустимые варианты залога

В зависимости от требований Кредитной политики банка по разным программам кредитования предусмотрены возможные варианты обеспечения, которые могут быть представлены организаций в виде:

  • Объектов недвижимости. Это одна из наиболее ликвидных форм залога, которая выступает в виде зданий, строений, жилых домов, квартир, комнат, участков земли. Недвижимость востребована при кредитовании на длительные сроки и в крупных размерах. В обеспечение принимаются объекты, соответствующие требованиям залоговой политики кредитора в части года постройки, материала стен и перекрытий, наличия коммуникаций, места расположения.
  • Автотранспортных средств и спецтехники. Банками принимаются виды легкового и грузового транспорта, экскаваторы, комбайны в хорошем техническом состоянии, соответствующие требованиям по году выпуска.
  • Товаров в обороте, в виде произведенных заемщиком или приобретенных для продажи изделий, сырья, материалов. Преимуществом при данном виде обеспечения выступает скорость оформления ссуды, а в числе недостатков – сложность учёта наличия товарной массы, колебания цен на товар.
  • Используемого на предприятии оборудования. Объект должен отличаться высокой ликвидностью и возможностью четкого определения его фактической стоимости, не относиться к уникальным или образцам с узкой сферой применения.
  • Приобретаемого оборудования. Вид обеспечения востребован при инвестиционных займах. В числе недостатков – необходимость оплаты части стоимости приобретения (от 10% до 50% в среднем) самим приобретателем.
  • Банковской гарантии. Допускается в случае, когда банком-кредитором установлен лимит риска по банку, выдавшему гарантию.
  • Векселя. Вексель представляет собой деньги, размещенные в ценные бумаги на определенный срок. Поэтому данный вариант залога может быть принят, если выпустившая вексель компания показывает положительную динамику прибыльности и финансового роста на протяжении некоторого анализируемого периода.
  • Поручительства физических лиц или организаций, принимаемые в качестве обеспечения при подтверждении наличия источников официального дохода (заработной платы) и безубыточности деятельности.

Для принятия имущественного объекта в качестве обеспечения необходимо подтверждение приобретения, факта оплаты и права собственности от владельца, зарегистрированное в соответствующей государственной структуре.

Соотношение залога и размера выдаваемой ссуды

Исходя из оценочной (рыночной) стоимости предмета залога рассчитывается доступная компании-заемщику сумма займа с помощью коэффициента LTV (Loan to Value Ratio), представляющего собой процентное соотношение кредита и залога.

Максимальный размер соотношения, допускаемый банками, в среднем составляет не больше 80%. Это означает, что сумма займа не должна превышать 80% оценочной стоимости предоставленного залога.

Чем меньше показатель LTV, тем больше вероятность возмещения кредитором ссуды и затрат на ее выдачу за счет выручки от реализации обеспечения в случае обращения взыскания на залог.

Банковское учреждение самостоятельно определяет границы значения коэффициента для предлагаемых заемщикам кредитных программ. В отдельных случаях показатель может превысить предельный порог в 70%-80% при наличии решения руководящего органа кредитора и в случае предоставления высоколиквидного обеспечения (к примеру, депозит на счете в этом же банке).

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

"Данилин и партнёры"

Новости из сферы финансов. Любые виды кредитования по самым лучшим условиям на рынке. Сервис, который Вы похвалите и порекомендуете друзьям!
У Вас есть ожидания? Мы их превзойдём!