При нехватке собственного имущества для предоставления в виде залога при обращении за банковским займом субъекты малого, среднего предпринимательства могут получить помощь от гарантийного фонда в виде поручительства.
Как работают фонды МСП
В Российской Федерации действует большое количество гарантийных структур, предназначенных для оказания содействия предпринимателям в получении финансирования выдачей поручительств по соглашениям с банковскими организациями (кредитным, лизинга, гарантийным). Выдавая заемщикам поручительства (в сумме более 50% от требуемого обеспечения) гаранты понижают кредитные риски представителей МСП.
Руководство и контроль деятельности поручителей ведет министерство экономического развития РФ, а именно департамент развития МСБ.
К сведению! Фонды, входящие в число организаций по поддержке МСП, создаются структурами исполнительной власти в регионах РФ. Их финансирование ведется средствами федерального и региональных бюджетов, а действие выдаваемых гарантий охватывает территорию субъекта их создания.
Как получить поручительство МСП
Клиент обращается в банк с заявлением о намерении кредитования с целью развития собственного бизнеса.
Банк, после рассмотрения полученных документов и в случае недостаточности предлагаемого заявителем залога, направляет в фонд (с которым у него оформлено соглашение о сотрудничестве) документы на выдачу поручительства клиенту. При этом потенциальный гарант располагается в пределах территории субъекта России, где зарегистрировано ИП или организация, обратившаяся за финансированием к кредитору.
Фонд в течение 3 дней (рабочих) принимает решение по поступившей заявке. При положительном решении оформляется соглашение о поручительстве между клиентом, банком и гарантом, после чего предприниматель получает запрашиваемое финансирование.
К сведению! Согласно подписанному соглашению заемщик уплачивает вознаграждение за выдачу поручительства в установленном документом размере (при наличии).
Каковы требования к претендентам на получение гарантии
Программа выдачи гарантий (поручительств) распространяется на субъектов (ИП, организации), отвечающих требованиям ФЗ № 209 (24.07.2007), в том числе по показателям:
- списочной численности работников компании за предыдущий отчетный период (год);
- поступлений от реализации продукции (услуг) без учета НДС за отчетный период;
- участия (доли) в предприятии общественных, муниципальных, благотворительных организаций, субъектов РФ, а также юридических компаний, не являющихся субъектами МСБ или резидентами Российской Федерации.
Программа гарантий не распространяется на:
- организации, функционирование которых связано с ценными бумагами, страховые организации, кредитные структуры, ломбарды, пенсионные (негосударственные) или инвестиционные фонды;
- участвующих в сделках о разделе (продукции);
- организации, относящиеся к игорному бизнесу;
- организации, производящие/реализующие продукцию, облагаемую акцизом;
- компании, занятые ископаемыми природными ресурсами (добычей, реализацией);
- нерезидентов страны.
Преимущества обеспечения в виде поручительства
Поручительство от фонда МСП обеспечивает возможность получить банковскую ссуду при отсутствии собственного имущественного обеспечения для залога в достаточном размере.
Простая схема получения без необходимости предварительного уведомления фонда до переговоров с кредитором не предусматривает дополнительной подготовки информации для фонда.
Предоставляемый документ не содержит строгих ограничений по запрашиваемому банковскому кредиту в отношении цели, размера, периода или валюты займа, а решение о его выдаче или отклонении заявки принимается в короткий срок (до 3 дней).