Банковские операции осуществляются только при наличии лицензии на определенный вид деятельности, выдаваемой Центральным Банком РФ (ст.13 ФЗ №395, 02.12.1990).
При серьезных нарушениях норм законодательства ЦБ имеет право отозвать выданную ранее лицензию (ст.20 ФЗ №395).
Причины лишения банковской лицензии
В перечень нарушений, при обнаружении которых по действующему законодательству ЦБ обязан произвести отзыв банковской лицензии, входят ситуации, когда:
- Собственные средства учреждения меньше, чем наименьший показатель капитала (уставного) на момент государственной регистрации.
- Показатель достаточности по капиталу меньше 2%.
- Не выполнено требование ЦБ, касающееся соответствия капитала компании и показателя собственных средств.
- Банк не может выполнить обязанности по платежам в течение 14 дней с момента наступления их срока.
В некоторых случаях ЦБ может лишить лицензии, но не является обязанным это сделать. К таким нарушениям отнесены:
- выявление недостоверности предоставленных для выдачи лицензии данных;
- осуществление банковской деятельности начато с задержкой более 12 месяцев после выдачи разрешения;
- выявление фактов нарушений достоверности данных, указываемых в отчетах;
- передача отчетности с нарушением срока (задержкой более чем на 15 дней);
- выполнение банковских операций, отсутствующих в списке разрешенных;
- неоднократное применение (в течение 12 месяцев) мер за невыполнение организацией требований ФЗ №115 (07.08.2001) о противодействии легализации преступных доходов;
- в течение 1 года неоднократное неисполнение судебных решений по взысканиям со счетов клиентов;
- неоднократное несоблюдение сроков предоставления в ЦБ сведений, используемых для корректировки информации в государственном реестре организаций.
Как узнать об отзыве лицензии у банка
Данные об отзыве размещаются в течение недели после совершения процедуры в издании «Вестник Банка России». Новостные порталы и иные СМИ сообщают сведения в тот же день, когда они размещаются в источнике ЦБ. Информация доступна также на сайте Центробанка в разделе справочных сведений по организациям («Ликвидация кредитных организаций»).
Не позже дня, следующего за датой принятия решения о лишении организации разрешительного документа, начинает работу временная администрация, выполняющая процедуру ликвидации. При достаточности собственных средств имеет место ликвидация добровольного типа, в противном случае – процедура банкротства.
Вкладчики в течение 1-2 месяцев получают через Агентство страхования вкладов компенсацию в рублях РФ, валютные вложения пересчитываются по курсу на день приостановления деятельности банка.
Важно! Заемщики не освобождаются от исполнения обязательств, они продолжают сотрудничество с компанией, выкупившей их долги.